In breve
- In molte coppie una persona si occupa di conti, bollette e burocrazia, l’altra no. Funziona benissimo, finché chi gestisce non è disponibile.
- Il partner dovrebbe conoscere almeno: dove sono i soldi, cosa scade, chi contattare, dove sono i documenti, come entrare negli account essenziali.
- Essere sposati non dà automaticamente il potere di agire sui conti dell’altro, e per i conviventi gli strumenti vanno preparati con ancora più attenzione.
- Le informazioni vanno condivise in modo ordinato e sicuro, non con un foglio di password sul frigorifero.
- Basta un pomeriggio per preparare tutto, e una conversazione per spiegarlo.
In quasi tutte le coppie c’è una divisione dei compiti, spesso mai dichiarata. Uno dei due paga le bollette, segue la banca, tiene i rapporti con il commercialista, conosce le password. L’altro si occupa di altro e si fida. È una divisione naturale ed efficiente. Ma ha un punto debole: se la persona che gestisce tutto ha un incidente, viene ricoverata o muore, l’altra si trova improvvisamente a dover ricostruire da zero una parte della vita familiare che non conosce, nel momento in cui è più fragile.
Questa guida è una lista ragionata delle informazioni che il partner dovrebbe avere, divisa per aree, con alcuni consigli su come condividerle in modo sicuro. Vale per le coppie sposate, per le unioni civili e per le coppie conviventi, con qualche attenzione in più per queste ultime.
Perché parlarne, anche se vi fidate
Non si tratta di fiducia. Si tratta di informazioni. Il partner può avere tutta la fiducia del mondo, ma se non sa su quale banca è il conto da cui si paga il mutuo, quale assicurazione copre la casa o dove si trovano i documenti dell’auto, non potrà fare nulla. E se queste informazioni sono solo nella testa di una persona, o nel suo telefono, spariscono con lei.
C’è poi una ragione meno evidente: il carico emotivo. Nei giorni di un ricovero o di un lutto, chi resta deve già affrontare abbastanza. Trovare tutto in ordine, con istruzioni chiare, è uno degli atti di cura più concreti che si possano fare per il proprio partner.
Un esempio concreto
Sara e Matteo sono sposati da quindici anni. Matteo si occupa di tutto: conti, investimenti, bollette, la piccola casa al mare che affittano d’estate. Quando Matteo ha un infarto e resta ricoverato per un mese, Sara scopre che il mutuo è addebitato su un conto intestato solo a lui, che l’affitto della casa al mare arriva su una piattaforma di cui non conosce l’accesso, e che l’assicurazione dell’auto scade la settimana dopo. Passa giorni al telefono con banche e servizi clienti, mentre va avanti e indietro dall’ospedale. Matteo si riprende, e la prima cosa che fanno insieme, a casa, è un elenco ordinato di tutto. (Scenario esemplificativo con nomi di fantasia.)
1. Conti, carte e investimenti
- quali conti esistono, presso quali banche, a chi sono intestati e quali sono cointestati;
- quali carte sono collegate a quali conti;
- su quale conto arrivano stipendi, pensioni, affitti, e da quale escono mutuo, rate e bollette;
- investimenti, polizze vita e fondi pensione, con l’indicazione dell’intermediario;
- debiti e finanziamenti in corso, con le scadenze delle rate;
- chi è il referente in banca, se c’è.
Ricorda che un conto intestato a una sola persona non è accessibile al partner, anche se sposato, senza una delega. Ne parliamo nella guida su delega sul conto e procura.
2. Scadenze e pagamenti ricorrenti
- mutuo o affitto, con data e importo;
- bollette e utenze, con il fornitore e il metodo di pagamento;
- assicurazioni di casa, auto, salute, con le date di rinnovo;
- tasse e scadenze fiscali, soprattutto se ci sono immobili o redditi da lavoro autonomo;
- abbonamenti e servizi ricorrenti;
- rette scolastiche, attività dei figli, assistenza a familiari.
3. Lavoro e reddito
Se sei lavoratore dipendente, il partner dovrebbe sapere chi contattare in azienda e come comunicare un’assenza. Se lavori in proprio, la situazione è più complessa: clienti, fornitori, scadenze, commercialista, eventuali collaboratori. In questo caso conviene preparare un piccolo documento a parte, come suggeriamo nelle guide per titolari di piccole aziende e per i professionisti.
4. Documenti
- dove sono documenti d’identità, codici fiscali, tessere sanitarie;
- atti di proprietà, contratti di mutuo, contratti di affitto;
- polizze assicurative;
- libretti e documenti dei veicoli;
- dichiarazioni dei redditi degli ultimi anni;
- eventuali testamenti, procure, designazioni dell’amministratore di sostegno.
Non serve spostare nulla: basta che il partner sappia dove cercare.
5. Account e accessi essenziali
Qui serve equilibrio. Non è necessario che il partner conosca tutte le tue password oggi, e per alcuni strumenti personali, come lo SPID o la firma digitale, non deve conoscerle affatto: sono strumenti personali e il loro uso da parte di altri non è consentito. Il partner dovrebbe però sapere:
- quali sono gli account importanti: email principale, home banking, servizi pubblici, account del telefono;
- come sono protetti, per esempio con la verifica in due passaggi sul tuo telefono;
- dove trovare, in caso di necessità, le informazioni per accedervi o per chiedere un accesso legittimo;
- quali strumenti formali esistono per agire per tuo conto, come le deleghe ai servizi pubblici.
Per gli aspetti pubblici, come INPS e Agenzia delle Entrate, esistono deleghe specifiche: le trovi nella guida sulle deleghe a INPS e Agenzia delle Entrate.
6. Casa, figli e persone a carico
- contatti di scuola, pediatra, babysitter, attività dei figli;
- chi si occupa di eventuali genitori anziani e con quali accordi;
- contatti di idraulico, elettricista, amministratore di condominio;
- dove sono le chiavi di riserva e i codici di allarmi e cancelli.
7. Le tue volontà
Infine, ci sono cose che solo tu puoi dire: cosa vorresti in caso di malattia grave, chi vorresti come amministratore di sostegno, cosa fare dei tuoi profili social, a chi affidare gli oggetti a cui tieni. Alcune di queste volontà richiedono strumenti formali, come le disposizioni anticipate di trattamento o il testamento; altre sono semplici desideri. In entrambi i casi, il partner dovrebbe conoscerle.
Se siete conviventi
Per le coppie conviventi non sposate e non unite civilmente, alcune tutele previste per il coniuge non si applicano automaticamente, in particolare in materia di successione. Questo rende ancora più importante preparare gli strumenti giusti: deleghe, eventuali procure, la designazione dell’amministratore di sostegno, un testamento se si vuole lasciare qualcosa al partner. La legge sulle unioni civili e sulle convivenze di fatto prevede alcuni diritti specifici per i conviventi, per esempio in caso di malattia o ricovero e la possibilità di designare il convivente come rappresentante. Per una valutazione completa conviene rivolgersi a un notaio o a un avvocato.
Come condividere le informazioni in modo sicuro
- Non lasciare password in chiaro su fogli, note del telefono o email.
- Separa le informazioni per livello di riservatezza: alcune possono essere note subito, altre solo in caso di necessità.
- Conserva tutto in un unico posto, aggiornato, che il partner sappia raggiungere.
- Parlatene a voce: un documento non spiegato serve a poco.
- Aggiornate insieme almeno una volta l’anno, per esempio in occasione della dichiarazione dei redditi.
Checklist per la coppia
- Elenco di conti, carte e investimenti, con intestatari.
- Elenco delle scadenze e dei pagamenti ricorrenti.
- Informazioni sul lavoro e su chi contattare.
- Mappa dei documenti: dove si trova cosa.
- Elenco degli account essenziali e di come sono protetti.
- Deleghe necessarie: banca, INPS, Agenzia delle Entrate.
- Contatti utili per casa, figli, familiari.
- Volontà personali e strumenti formali, se esistono.
- Un luogo sicuro dove conservare tutto, e una conversazione per spiegarlo.
Gli errori più comuni
- Pensare che il matrimonio basti per accedere ai conti dell’altro.
- Condividere lo SPID o la firma digitale: sono strumenti personali e non vanno usati da altri.
- Rimandare la conversazione perché sembra pessimista: è un atto pratico, non un presagio.
- Preparare tutto e non aggiornarlo: un elenco vecchio di cinque anni può fare più danni che nessun elenco.
Come aiuta La Cassaforte Digitale
La Cassaforte Digitale è pensata per le coppie in cui una persona gestisce tutto. Nell’archivio cifrato raccogli informazioni, documenti e istruzioni, e decidi cosa il partner può vedere e quando.
- Il livello Verde può contenere ciò che il partner deve sapere subito: scadenze, contatti, dove sono i documenti.
- I livelli Giallo e Rosso contengono le informazioni più riservate, rilasciate solo se serve.
- Il Controllo Vitale si accorge se non rispondi e, dopo solleciti e periodo di grazia, avvia il rilascio graduale.
- Il partner riceve una propria Chiave di Accesso Delegato e non usa mai il tuo SPID né le tue credenziali personali.
- Puoi scegliere tra Solo Cassaforte, per tenere tutto in ordine per te, e Cassaforte + Continuità, per farlo arrivare alle persone giuste quando serve.
Cosa La Cassaforte Digitale non fa
- Non sostituisce deleghe, procure, testamento o designazione dell’amministratore di sostegno.
- Non attribuisce poteri: conserva informazioni e istruzioni.
Domande frequenti
Se sono sposato, mio marito o mia moglie può accedere al mio conto?
Non automaticamente. Un conto intestato solo a te è accessibile al coniuge solo se è cointestato o se hai firmato una delega. Per questo conviene prepararla prima.
Devo dare al mio partner tutte le mie password?
Non necessariamente oggi. È importante che sappia quali account esistono e dove trovare le informazioni in caso di necessità. Strumenti personali come SPID e firma digitale non vanno condivisi.
Cosa cambia per i conviventi non sposati?
Alcune tutele previste per il coniuge, soprattutto in materia di successione, non si applicano automaticamente. Deleghe, procure, testamento e designazione dell’amministratore di sostegno diventano ancora più importanti. Conviene parlarne con un notaio.
Ogni quanto aggiornare le informazioni?
Almeno una volta l’anno e ogni volta che cambia qualcosa di importante: un nuovo conto, un trasloco, un cambio di lavoro.
Tutto quello che il partner deve sapere, in un posto solo
Conti, scadenze, documenti e istruzioni in un archivio cifrato, con livelli di accesso diversi e il rilascio solo quando serve.
Prova gratis per 15 giorniNessuna carta di credito. Puoi usarla come archivio personale o attivare i delegati: decidi tu.
Staff La Cassaforte Digitale: la redazione di AVANET SRL (Cuneo), che sviluppa e gestisce La Cassaforte Digitale. Le informazioni su norme e procedure sono verificate sulle fonti ufficiali indicate in fondo alla pagina, alla data di aggiornamento. Questo articolo ha scopo informativo e non sostituisce il parere di un avvocato, di un notaio o del tuo istituto bancario. Chi siamo
Fonti
- Legge 20 maggio 2016, n. 76 — Unioni civili e convivenze (Normattiva) — diritti dei conviventi di fatto
- Consiglio Nazionale del Notariato — Successioni — differenze tra coniuge e convivente
- Legge 22 dicembre 2017, n. 219 — Disposizioni anticipate di trattamento (Normattiva) — volontà in materia di trattamenti sanitari
- AgID — SPID — identità digitale personale
Verificate il 10 novembre 2026.